借金があってもローン審査に通るのか | 東京都町田市 古淵駅【株式会社プロスパーハウス】

借金がある方も住宅ローンは組める

住宅購入で金融機関が行う審査では、貸したお金を返せるかどうかが調べるポイントです。希望額にもよりますが、借金があっても返済できる能力があると判断された場合は、融資を受けられます。

ただし、借金があることは審査でマイナスの要素になり得るため、債務者全員が審査に通るとは限りません。借金がある方は、ない方と比べると審査における「個人信用情報」と「返済負担率」について厳しくチェックされます。

個人信用情報

ローンの契約や申し込みに関する取引の情報を指します。住宅ローン審査において重視されるのが「異動」という文言です。

異動は3ヵ月以上支払いが遅れた場合や1～2ヵ月でも何度も支払い遅延を繰り返したなどの事情がある場合に記載されます。異動が記載されていると、住宅に限らずローン審査には通過できないため注意が必要です。

返済負担率

ローンの返済額が年収の何％になるのか示す数値が返済負担率です。審査における返済負担率には、自動車のローンやカードローン、リボ払いなどの返済額も含まれます。住宅ローンを組むときにすでにほかのカードローンなどがある場合は、借入可能額も少なくなるのです。

不利になる借金の種類

借金にも種類がありますので、借金そのものが審査に影響するとは限りません。中でも、税金にまつわる支払いには要注意です。固定資産税の未納付など、特に優先度の高い支払いは、滞納していると住宅ローン審査で不利になってしまいます。審査前に必ず解消しておきましょう。

借金がある場合の住宅ローン審査対策とは？

借金があると返済負担率が増えるので、住宅ローン審査では不利に働きます。しかし、対策を行えば審査通過の可能性を高めることも可能です。

・購入時期を調整する

ほかのローンや借金などがある場合は、先に支払いを済ませてしまった方が住宅ローン審査に通りやすくなります。そのため、マイホームの購入時期を延期することも、対策の一つです。

住宅ローン審査に落ちると、その情報も個人信用情報として登録され、6ヵ月は情報が保持されます。連続で審査を受ける場合は厳しくチェックされますので、確実に審査に通るためには、時期を調整することも検討してください。

・頭金を多くする

頭金はローン契約時に支払い、その後頭金を引いた金額を毎月返済します。頭金が多ければ返済額が減りますので、それだけ返済負担率を下げられるのです。頭金が増やせないならば、借入希望額を減らす方法もあります。

・長期ローンを組む

できるだけ長い期間のローンを組めば、同じ金額を借りる場合でも、月々の返済額が減ります。返済額が減れば、それだけ毎月の負担が減り審査に通りやすくなるのです。ただし、返済負担率は減りますが、返済期間が長いほど利息を支払う期間は長くなり、支払い総利息は増えます。また、住宅ローンは長くても最大35年間となりますので、その点は注意が必要です。

借金がある方でも、工夫次第で住宅ローンを組めます。しかし、上記以外にも住宅ローンについて不安がある方もいらっしゃるでしょう。家族に聞かれたくない借金の話や住宅ローン審査が通るのか心配な方は、東京に相談窓口のある株式会社プロスパーハウスへご相談ください。