住宅ローン相談はお気軽に！審査基準は？年収の確認はされる？ | 東京都町田市 古淵駅【株式会社プロスパーハウス】

完済時および借入時の年齢

ローン審査で最も多くの金融機関が重要視するのが、完済時と借入時の利用者の年齢です。

・完済時年齢

満75歳～80歳未満と設定している金融機関が多く、完済時の年齢が高いほど病気や死亡のリスクが高まるため、審査は通りにくくなります。

・借入時年齢

20歳を下限と定めている金融機関が一般的です。

完済時年齢に制限があるため、借入期間によって借入時年齢の上限は異なります。例えば、完済時年齢の上限が80歳の場合、35年ローンなら45歳、20年ローンなら60歳が借入時年齢の上限です。

健康状態

借入申込時に健康状態に不安があると、審査に通るのは困難かもしれません。ほとんどの金融機関は、住宅ローンを組む際に「契約者が団体信用生命保険（団信）に加入すること」を条件としているからです。

団信とは、契約者が万一死亡しても、保険金で借入金を完済できる生命保険のことです。健康に問題があると団信に加入できず、金融機関からの融資を受けられません。

担保評価

住宅ローンを組む際には、購入する土地や建物を担保にするのが一般的です。住宅ローンの審査では、担保にした不動産の評価額も考慮されます。契約者が借入金を返済できなくなった場合、金融機関が不動産を競売にかけて貸し倒れを防ぐためです。

長い築年数を経た中古物件や借地権が設定されている物件などは、評価額が低い場合があり、審査に通りにくくなります。

連帯保証人

基本的に住宅ローンの借入では、連帯保証人は必要ありません。しかし「名義が複数の場合」「頭金を複数人が出している場合」などでは、連帯保証人を求められるのが一般的です。

年収、勤続年数と返済負担率

住宅ローンの審査では、契約者の年収や勤続年数、返済負担率も重要な要素として考慮されます。安定した収入がなければ、返済能力は期待できないからです。年収が高く、勤続年数が長い人は「継続して安定した収入が見込まれる」と評価されます。

返済負担率は、年収に対する年間返済額の割合です。「年間返済額÷年収（税込）×100」の計算式で求められます。返済負担率の目安は30～35％で、割合が高過ぎれば返済滞納のリスクが高まるのです。

神奈川・東京で年収などに不安のある方は、株式会社プロスパーハウスにご相談ください。マイホーム資金のお悩みに、無料で丁寧に対応いたします。メールや電話、LINEなどオンラインでのご相談も承ります。住宅ローン審査の相談・マイホーム資金（自己資金）について、よくある質問もご紹介しておりますので、以下「よくある質問はこちら」のボタンをクリックしてご確認ください。