カーローンと住宅ローンの併用はできるのか？ | 東京都町田市 古淵駅【株式会社プロスパーハウス】

返済負担率とは

返済負担率とは、「年収に対するすべての借入金の年間返済額の割合」のことです。返済負担率が高ければ返済の負担が重く、低ければ軽くなります。上限は金融機関によって異なりますが、30～35％が一般的です。

返済負担率は、以下の計算式で求められます。

返済負担率＝（住宅ローンの年間返済額＋その他のローンの年間返済額）÷年収×100

返済負担率は、年間返済額が大きければ高くなります。当然ながら、カーローンの残債があれば年間返済額は増えるため、住宅ローンの借入可能額は減少するのです。そのため、カーローンと住宅ローンを併用する際には、返済負担率を考慮しなければなりません。

カーローンと住宅ローンを併用する際の注意点

ローンを併用する際は、以下の点にご注意ください。

・すでにカーローンを組んでいる場合

カーローンの残債がある場合、余裕があれば先にカーローンを完済したうえで、住宅ローンを組むのがおすすめです。

理由として、「住宅ローン控除（年末のローン残高の0.7％が13年間還元される）」などの税制優遇措置があるうえ、カーローンと比較して金利が低いことが挙げられます。そのため、完済は難しくても、繰上げ返済などで残債を減らしてから住宅ローンに申し込むほうがお得です。

また、カーローンの残債があると、その分返済負担率は高くなり、住宅ローンで借入できる金額は減少します。そのため、希望の住宅を購入するためには、自己資金（頭金）を増やすか、購入する住宅のランクを下げなければなりません。

・すでに住宅ローンを組んでいる場合

カーローンの借入金額は住宅ローンより低いため、希望の金額を借入できる可能性があります。カーローンの金利は住宅ローンよりも高いですが、住宅ローンを組んでいる金融機関に申し込むと金利優遇を受けられるケースがありますので、相談してみるとよいかもしれません。

・使っていないクレジットカードの整理

手元に使っていないクレジットカードがある場合は、解約するのがおすすめです。クレジットカードのキャッシング枠は、返済負担率を計算する際の「年間返済額」に加算されます。例えば、限度額30万円のクレジットカードを5枚所有していれば、実際に使用していなくても「150万円の借入がある」とみなされてしまうのです。

使用していないクレジットカードを解約することで返済負担率が下がり、ローンを併用しやすくなります。

カーローンと住宅ローンの併用で審査に不安がある方は、株式会社プロスパーハウスの無料住宅ローン相談をご利用ください。不動産のプロがそれぞれのお客様の状況に寄り添い、細やかに対応いたします。