【住宅ローン審査相談・借金あり】消費者金融の借入があると審査に通らない？

消費者金融からの借入があっても住宅ローンを組むことは可能？

消費者金融からの借入がある場合でも、住宅ローンの借入が可能か否かは、個々の信用情報や返済能力など総合的な審査によります。基本的に、消費者金融からの借入があること自体は、住宅ローンの借入に対して必ずしもネガティブに働くものではありません。

また、住宅ローンは総量規制の対象外です。このため消費者金融の借入があっても、総量規制による影響を受けずに住宅ローンを組むことも可能です。実際に消費者金融からの借入があっても、住宅ローンの審査を通過した事例はあります。

しかし、借入額が多く住宅ローンの返済に不安がある場合や、信用情報に傷がついている場合は、住宅ローンの借入が難しい可能性が高まります。これらの要因は、金融機関が借り手の信用力を評価する際の重要なポイントとなります。

消費者金融の借入が原因で住宅ローン審査に通らないケース

消費者金融からの借入がある場合、それが住宅ローンの審査にどのように影響を与えるかは非常に重要な問題です。以下のような状況では、住宅ローンの審査に通らない場合があります。

信用情報機関によるブラックリストの登録

過去に返済の遅延や滞納があり、それが信用情報に記録されている場合、住宅ローンの審査を通過することは困難となります。

返済負担率の高さ

所得に対する借入総額が高い場合、具体的には年収の30％を超える借入があると、住宅ローンの審査を通過するのは難しくなります。この場合には、借入を減らす努力が求められます。

複数の消費者金融からの借入

複数の消費者金融からの借入がある場合も審査に影響を及ぼします。3社以上の消費者金融から多額の借入がある場合、返済能力への不安が生じ、審査にマイナス評価となることがあります。

消費者金融の利用を隠す行為

消費者金融からの借入を金融機関に隠す行為は避けるべきです。金融機関は信用情報機関から借入情報を取得するため、隠していても事実が明らかになると、信用を失うことにつながります。

消費者金融を利用している場合はこれらのケースを把握し、適切な対策を立てることが重要です。

信用情報の確認

最初のステップとして、自身の信用情報の確認が必要です。信用情報機関では、自分の信用情報を取得することができます。これにより、過去に金融事故を起こしたことや、延滞してしまった情報が記録されていないか確認することが可能です。住宅ローンを申し込む前に、まずは自分の信用情報を確認しましょう。

借金の返済

消費者金融からの借入が多すぎる場合は、審査に不利になります。なぜなら、住宅ローンの返済に対する不安が増えるからです。そのため、借入金額を適正範囲内に減らすことが大切です。無理なく返済可能な範囲での借入を心がけましょう。

おまとめローンの利用

複数の消費者金融から借入がある場合は、その返済を1本化するおまとめローンの利用を考えてみてはいかがでしょうか。これにより毎月の返済が一つにまとまり、管理がしやすくなります。また、金利負担も軽減される可能性があります。

不要なカードローンの解約

カードローンの利用限度額があれば借入をする可能性があると見なされ、審査に影響します。利用していないカードローンは解約し、返済能力を高めることが推奨されます。

以上の4つのポイントを押さえ、借金を計画的に整理することで住宅ローンの審査に通る可能性が高まります。自身の状況を正しく理解し、必要な手続きを進めていきましょう。