【住宅ローン審査相談】借金ありの住宅ローンの審査基準は？気になる疑問も解説

借金の額（毎月の返済額）

住宅ローン審査において、借金の額や毎月の返済額は重要な審査項目です。つまり、返済負担率（年収に対するローンの返済割合）が重視されます。毎月の返済額が多いほど住宅ローンの返済能力が低下するとみなされ、審査で不利に働く可能性があります。そのため住宅ローンを組む前には、現在の借金の額や返済額を把握し、不必要な借金は可能な限り減らすことが求められます。

借金の種類

住宅ローンの審査では、借金の種類も重要な審査基準となります。借金の種類には、消費者金融やクレジットカード、カーローンなどが含まれます。自動車購入や教育費用といった一般的な目的のローンであれば、通常は問題視されません。しかし、消費者金融から多額の借入がある場合や、用途が不明確なキャッシングが多い場合は、審査結果に影響を及ぼす可能性があります。

審査をきっかけに借金が周囲に知られることはある？

審査では、あくまで融資が可能かどうかが評価されるため、審査過程で借金が第三者に知られることは基本的にはありません。借金が審査の不合格要因になったとしても、その詳細を書面などで通知されることはなく、単に融資可否の結果だけが伝えられます。しかし、注意点として家族などと一緒に申請書類の記入を行う場合、借金の情報を知られる可能性があります。借金を秘密にしたい場合は、自分だけで申請書類を記入しましょう。

借金を返済すれば審査は通る？

借金がある場合、それ自体が審査に通らない要因とはなりませんが、返済比率が高くなると審査通過が難しくなる傾向にあるため、事前に借金を返済することは有効です。ただし、過去の金融事故の記録が残っている場合、借金がなくても審査に通るのは難しいのが現実です。また、手元の資金を借金返済に充てるよりも、住宅購入の頭金に充てたほうが有利な場合もあります。頭金があれば借入額を減らすことができ、審査通過の可能性が高まります。

住宅ローン以外の借金がある方は、手元の資金を最も有益に活用する方法を検討してみてください。具体的なアドバイスや対策は、ファイナンシャルプランナーや専門家に相談することをおすすめします。

過去の借金は住宅ローン審査に影響する？

過去の借金は、それが適切に返済されている場合、住宅ローン審査には影響しません。しかし、過去にクレジットカードの支払いや借金の返済を遅滞した、自己破産したといった事例があると、これらの情報が個人信用情報に「異動」として記録されます。「異動」が記録されると、その記録は5～10年程度保持されます。このような事故情報が存在すると、住宅ローン審査の通過は困難となります。

したがって、住宅ローンを申し込む前には自身の信用情報を精査し、必要であれば事故情報の存在を確認することが重要です。個人信用情報は、信用情報機関であるJICC（株式会社日本信用情報機構）、CIC（株式会社シー・アイ・シー）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）で確認できます。

専門家への相談により、適切な返済計画や審査に臨むためのアドバイスを得ることが審査の成功につながります。株式会社プロスパーハウスは、1,000件以上の実績に基づく豊富な知識と経験をもとに、金融機関の審査基準に精通した専門家がお客様一人ひとりに寄り添い、最適なプランをご提案します。自己資金ゼロでの購入や、借金ありでも審査に通過するための対策など、様々なお悩みに対応します。

個別相談会では、お客様の状況に合わせて具体的なアドバイスをさせていただきます。無料相談を実施しておりますので、お気軽にご相談ください。