【住宅ローン審査相談・借金あり】個人信用情報に「異動」の記録がある場合の審査対策

個人信用情報における「異動」が住宅ローン審査に及ぼす影響

住宅ローン審査において重要となるのが、個人信用情報です。金融機関は、住宅ローンの審査を行う際に信用情報機関が管理する個人信用情報を確認します。返済遅延や債務整理などの理由で個人信用情報に「異動」が記載されていると、一般的にブラックリストといわれる状態になり、新たな住宅ローンの審査に大きな影響を及ぼす可能性があります。

具体的には、「異動」の記録があると信用力が低下し、住宅ローンの審査基準を満たすことが難しくなります。これは金融機関がリスクを回避するための措置で、このような異動情報がある人は返済能力が不安定と判断されるからです。

「異動」の記録があっても審査に通る可能性はある？

個人信用情報に「異動」が記録されている場合、住宅ローンの審査に通ることは極めて難しくなります。金融会社は信用情報機関に加盟しており、審査では個人の信用情報を厳密に確認します。返済遅延や債務整理を経験している場合は異動情報が記録され、基本的に住宅ローン審査には通りません。さらに、信用情報機関に異動情報がない場合でも、例えば税金滞納などの情報があれば、返済不能のリスクが高まるため審査に通過しにくくなります。

住宅ローンは長期間にわたる返済が必要な高額ローン商品であり、返済能力がないと判断されれば審査は通りません。したがって個人信用情報に「異動」が記録されている場合、住宅ローンの審査に通ることは極めて難しいと認識しておきましょう。異動情報が記録されている場合、住宅ローン審査に通過するためには対策が必要です。

異動情報が抹消されるまで待つ

個人信用情報に「異動」が記録されてしまった場合でも、一定の時間が経過することで異動情報は抹消されます。通常、異動情報が一度記録されてしまうと、5年から10年程度の期間が経過しないと抹消されません。実際には、その期間まで待てないという方も多いでしょう。しかし住宅ローン審査は信用情報が重要な要素となるため、異動情報が抹消されるまで待つことで信用状況が改善され、審査に通過する可能性が高まります。

頭金を多めに用意する

住宅ローンの審査に通るための一つの対策は、頭金を多めに用意することです。一般的に頭金が多ければ多いほど借り入れるローンの額が少なくなり、返済能力があると判断されやすくなります。

具体的には、物件価格の2割以上を頭金として用意することが推奨されています。この比率を上回ると、金融機関からの信用度が一層上がり、審査に通る可能性が高まるとされています。しかし、頭金を多く用意することは大きな負担となるため、無理のない範囲で検討しましょう。

返済負担率を下げる

異動情報がある場合でも住宅ローンの審査に通る可能性を高めるためには、既存の借金を返済し、返済負担率を下げることが重要です。返済負担率は、年収に対する年間返済額の比率を表すもので、基準を超えると返済遅滞のリスクが高いと判断され、住宅ローン審査の通過が難しくなります。

既存の借金がある場合、住宅ローンの返済と重なることで月々の返済負担が増大し、返済負担率が上昇します。したがって、カードローンや自動車ローンなどの借入が存在する場合は、できるだけ早期に完済しておくことをおすすめします。

職業・年収・勤続年数など社会的ステータスの改善

住宅ローンの審査に通過するためには、自身の社会的信用を高めることが非常に重要です。例えば、安定した職業についていること、年収が一定以上あること、勤続年数が長いことなどがポジティブに評価されます。

上記の対策を行ったからといって、必ずしも審査が通過するわけではありません。具体的な通過率や確率は、個々の事情や金融機関の審査基準により異なります。個人信用情報に異動情報が記録されている方が住宅ローンを考えている場合は、専門家の意見を求めるなど具体的な相談を行うことが望ましいです。