【町田】不動産投資ローンと住宅ローンの違いは何ですか？

住宅ローンと不動産投資ローン・不動産担保ローンって何？

 

ご自身が物件を購入する際に、住宅ローン・不動産投資ローンどちらを利用しなければならないのか？

不動産担保ローンっていうのもあるけど何が違うの？

そのようなお悩みをお持ちの方向けの記事となります。

 

まず、それぞれの性質を理解しましょう！

簡単にいうと「住宅目的」ならば住宅ローンとなり、「投資目的」ならば不動産投資ローンとなります。

住宅目的というのは、自身の居住する物件購入のことを、投資目的とは賃貸収入や売却益を目的としている物件購入のことを指します。

 

では不動産担保ローンとはなんでしょうか？

上記2つのローンは、どちらも物件購入を目的とした商品でしたが、不動産担保ローンは、自己が所有している不動産を担保に融資を受けるローンとなります。資金用途が物件購入以外でも利用でき、上記２つの商品とは性質が異なりますので、混同しないように注意しましょう！

 

メリットとデメリットは？

≪住宅ローンのメリット≫

・金利が低く設定されている

・住宅ローン控除などの税制優遇が受けられる

 

≪住宅ローンのデメリット≫

・長期にわたる返済の負担がある

・金利の変動を受けるため負担額も変動する可能性がある

 

≪不動産投資ローンのメリット≫

・賃貸収入で返済額を補えるため、実質負担の軽減ができる

・売却益で利益が出る場合もある

・経費として計上できるため、節税効果が期待できる

 

≪不動産投資ローンのデメリット≫

・賃貸物件の場合、空室によるリスクもある

・修繕や管理費用などの負担がある

・不動産市場の変動によるリスクがある

 

上記の性質を理解したうえで実際に起きた事例をご紹介

 

Aさんの場合

Aさんは住宅ローンを利用して、戸建を購入しましたが、賃貸収入でローンを返済することにしました。

しかし、賃貸に出していることを銀行には伝えるべきでしょうか？

 

前述した通り、住宅ローンは居住を目的としたローンです。

銀行との契約時に交わした契約書を確認し、銀行に相談しましょう。

そのままにしてしまうと契約違反になる可能性があります。

通常ですと、賃貸に出す時点で金利の上がる不動産投資ローンへの切り替えが行われますが、転勤などの一定の理由がある場合は、考慮されるケースもあります。

 

つい最近である２０２４年５月にもニュースで報道されていた実際の事件として

経済的な不安を持つ若者をターゲットに、投資目的でマンションを購入する際に、住宅用と偽って低金利の住宅ローンを申し込み融資金を騙し取る詐欺事件がありました。

 

キャッシングやカードローンなどの無担保ローンに比べ、不動産購入時に利用する商品は有担保ローンとなります。

各商品の特性や購入の目的などをしっかり把握したうえで行う事が大事です。

各手続きにかかる書類の準備なども弊社プロスパーハウスがお手伝いいたしますのでお気軽にご相談ください。相談には費用は頂きませんのでご安心ください！！

 

プロスパーハウスは住宅ローンを得意としている会社です！

借入可能額や金利、返済年数や既存のローンのことなどお気軽にご相談ください！